El doble seguro se produce cuando sobre un mismo riesgo, y con el mismo interés asegurado, se contratan dos o más pólizas que en conjunto superan el valor real del bien asegurado. El artículo 32 de la Ley de Contrato de Seguro obliga al tomador a comunicar a cada asegurador la existencia de las demás pólizas; si no lo hace de mala fe y se produce el siniestro, las aseguradoras pueden negarse a indemnizar.
Por qué no aplica a un Unit Linked
Esta figura pertenece a los seguros de daños, donde el objetivo es reparar una pérdida concreta y nunca enriquecer al asegurado. Un seguro de personas, como es el Unit Linked, funciona de otra manera: la vida no tiene un «valor» que pueda sobreasegurarse, así que la ley no impone las mismas obligaciones de comunicación ni las mismas limitaciones a la indemnización.
Qué significa esto en la práctica
Un cliente puede tener varios Unit Linked, o combinar un Unit Linked con otros seguros de vida, sin necesidad de declarar unos a otros ni riesgo de que una aseguradora reduzca lo que paga por tener constancia de las demás pólizas. Cada contrato se liquida de forma independiente, según sus propias condiciones.